近日，東莞多家商業(yè)銀行的首套房貸款利率上浮幅度開始下降，普遍上浮10%~15%，且放款時限也有所提速，不少銀行均表示，資料齊全的話僅需10個工作日。
房貸申請相對之前較容易了，打算買房的你是否準(zhǔn)備好了呢？事實上，眼下貸款消費已經(jīng)成為一種趨勢，例如貸款買房買車、貸款出國留學(xué)等。但是，不論是房貸還是車貸，不是任何人都能輕松從銀行申請到貸款。那么，哪些是申請貸款的必要條件，哪些條件又會給你的申請加分、讓你申請到額度更高的貸款呢？
征信記錄有“污點”申請房貸被拒絕
楊先生在東莞開公司，家境殷實，最近他想以兒子的名義買套房，向銀行申請房貸卻被拒絕。銀行方面稱，因為楊先生的兒子“個人征信不好”，其在大學(xué)期間使用信用卡有過多次逾期記錄。
“個人征信是銀行乃至其他貸款機構(gòu)房貸必要的審核標(biāo)準(zhǔn)。”中國工商銀行東莞分行相關(guān)人士介紹稱，如果貸款申請者的信用記錄有過多次逾期的話，那么銀行會覺得其個人信用有問題，不一定會按時還款，所以會拒絕給其放貸。
據(jù)了解，個人征信記錄可在中國人民銀行征信中心個人信用信息服務(wù)平臺查詢到，而申請貸款時，銀行往往會要求申請者簽署一份授權(quán)銀行查詢其個人征信記錄的協(xié)議。一旦出現(xiàn)信用卡逾期、房貸逾期等“信用污點”，那么申請貸款很可能會遭拒。不過，目前個人信用不良記錄在征信報告中最長保存5年，也就是說，信用卡、貸款逾期等負(fù)面記錄并不會伴隨你一生。
相反，個人征信記錄良好、每個月按時還信用卡的人，銀行非常愿意為其提供貸款，因為銀行覺得借錢給他很“保險”。
銀行流水很重要忽高忽低未必好
貸款申請者的銀行流水也是金融機構(gòu)考核借款人還款能力的一個重要因素。在申請貸款時，銀行或其他金融機構(gòu)會要求借款人提供加蓋公章的收入證明，并且收入證明至少要為還款月供的2倍以上。
銀行流水即借款人日常所用的銀行卡/折的記錄?！坝械纳暾堈邽榱?quot;做"一份好看的銀行流水，往往在遞交申請前忽然存入一大筆資金，在貸款申請下來之后再取出來。”建行東莞分行一內(nèi)部人士舉例說，比如就有申請者明明年收入只有10萬元，卻在提交貸款資料前突然存入20萬元。
他分析稱，其實這樣“好看”的銀行流水未必會被銀行看好?！般y行希望看到的是申請者穩(wěn)定且合理的銀行流水，忽高忽低、明顯與收入不符的銀行流水通常也不會被看好?！?/p>
有大額資產(chǎn)證明貸款額度會提升
據(jù)悉，一般而言，在個人征信記錄良好的前提下，銀行樂意將錢借給工作穩(wěn)定、學(xué)歷高的人，因為其還款有保障。比較受銀行青睞的職業(yè)有世界500強企業(yè)、央企、大型國企、外企等，而高學(xué)歷也被認(rèn)為與高收入成正比。
此外值得提醒的是，大額資產(chǎn)證明也是貸款審核中一個重要的加分項?！凹词鼓愕墓ぷ鳌W(xué)歷都一般，但如果你有幾套房子或者幾輛車，那么你也會被銀行判定為優(yōu)質(zhì)客戶，貸款額度會有一定的提升?！鄙鲜鋈耸客嘎丁?/p>
此外，一些銀行會認(rèn)可貸款申請人的股票、基金、債券、存款等作為其資產(chǎn)證明，如果申請者能提供上述資產(chǎn)證明，那么銀行在審批貸款時會給予一定的傾斜，不過，申請者需要在遞交申請時一并遞交上述資產(chǎn)證明的材料。
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