案情
2003年上半年，被告人吳某在某高偉達(dá)軟件技術(shù)有限公司工作期間，受該公司委派，為中國(guó)建設(shè)銀行某省分行進(jìn)行軟件系統(tǒng)升級(jí)，吳某利用工作之便，獲取了多名儲(chǔ)戶資料，破譯了王永某等部分儲(chǔ)戶銀行密碼。2004年5月22日，被告人吳某利用中國(guó)建設(shè)銀行某省分行系統(tǒng)升級(jí)，舊存折換新存折之機(jī)，先將儲(chǔ)戶徐沈鋒的存折變?cè)斐蓛?chǔ)戶王永某的存折，后通過(guò)換折的方式將變?cè)旌蟮拇嬲蹞Q成了王永某的新活期存折，存折內(nèi)余額為人民幣922361.63元，后該存款均被其非法占有。另被告人吳某還犯有盜竊罪。
2005年12月28日，某省某市人民檢察院以被告人吳某犯盜竊罪、詐騙罪向某省某市中級(jí)人民法院提起公訴。
裁決
某市中級(jí)人民法院于2006年6月14日作出（2006）寧刑初字第6號(hào)刑事判決，以被告人吳某犯金融憑證詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣三十萬(wàn)元；犯盜竊罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金人民幣五萬(wàn)元,決定執(zhí)行有期徒刑十九年，并處罰金人民幣三十五萬(wàn)元。被告人吳某犯罪所得財(cái)物，除已追繳的贓款人民幣350618.68元外，余款責(zé)令退賠被害人。宣判后，被告人吳某不服，提出上訴。某省高級(jí)人民法院于2006年8月18日判決：維持某省某市中級(jí)人民法院（2006）寧刑初字第6號(hào)刑事判決書(shū)。
評(píng)析
本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)為，對(duì)被告人吳某使用變?cè)斓你y行活期存折騙取新的活期存折后非法占有他人錢財(cái)?shù)男袨槿绾味ㄐ?。有兩種不同的意見(jiàn)：少數(shù)意見(jiàn)認(rèn)為，被告人吳某使用變?cè)斓你y行存折，隱瞞事實(shí)真相，騙取新的銀行存折后非法占有他人錢財(cái)?shù)男袨閼?yīng)定詐騙罪。其理由是，刑法第一百九十四條第二款關(guān)于金融憑證罪的罪狀沒(méi)有列舉出存折，只列出存單，而存折與存單之間存在著一定的區(qū)別，不能等同，應(yīng)遵守罪刑法定原則，不能對(duì)法律作出擴(kuò)大解釋。多數(shù)意見(jiàn)認(rèn)為，被告人吳某的上述行為，應(yīng)構(gòu)成金融憑證詐騙罪。具體理由如下：
1.被告人吳某使用變?cè)斓你y行存折騙取他人財(cái)物，其行為既侵犯了國(guó)家金融管理秩序又侵犯了公共財(cái)物的所有權(quán)，故符合金融憑證詐騙罪的構(gòu)成要件。而詐騙罪所侵犯的客體僅是公私財(cái)物所有權(quán)。我國(guó)刑法已設(shè)立?？钜?guī)定了金融憑證詐騙罪，從普通詐騙罪分離出來(lái)，所以，在法律適用中，應(yīng)遵循“特別條款優(yōu)于普通條款”的原則。
2.銀行存折應(yīng)屬于金融憑證之一。刑法第一百九十四條第二款規(guī)定：使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的，依照前款的規(guī)定處罰。該條只規(guī)定了銀行存單是金融憑證，沒(méi)有明確規(guī)定銀行存折是金融憑證。銀行存折是否屬于金融憑證？2003年12月9日，中國(guó)人民銀行辦公廳給最高人民法院《關(guān)于其他銀行結(jié)算憑證有關(guān)問(wèn)題的復(fù)函》中認(rèn)為：“只要在經(jīng)濟(jì)中具有貨幣給付和資金清算作用并表明銀行與客戶之間已受理或已辦結(jié)相關(guān)支付結(jié)算業(yè)務(wù)的憑據(jù)，均應(yīng)認(rèn)定為銀行結(jié)算憑證，屬于金融票證的范疇?！备鶕?jù)復(fù)函的內(nèi)容，并結(jié)合本案具體案情，多數(shù)人認(rèn)為，銀行存單與銀行存折沒(méi)有本質(zhì)上的區(qū)別，均能證明銀行與儲(chǔ)戶之間發(fā)生了資金收付關(guān)系，代表相互間債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的建立，具有貨幣給付和資金清算作用，故銀行存折應(yīng)屬于金融憑證的范疇。這是對(duì)立法原意的正確理解，而不是對(duì)法律的擴(kuò)大解釋。
3.犯罪對(duì)象是銀行，受害人亦是銀行。被告人吳某隱瞞事實(shí)真相，使用變?cè)斓拇嬲廴ャy行換取新的存折，其詐騙的對(duì)象直接指向銀行，詐騙的是銀行的錢財(cái)，受騙者是銀行。銀行與儲(chǔ)戶是活期儲(chǔ)蓄合同關(guān)系，儲(chǔ)戶存款由銀行管理，但可由儲(chǔ)戶憑密自由支取，即儲(chǔ)戶對(duì)存款亦享有支配權(quán)。對(duì)造成存款損失的，損失由有過(guò)錯(cuò)一方承擔(dān)。被告人吳某使用變?cè)斓拇嬲墼p騙銀行，銀行工作人員因沒(méi)有嚴(yán)格審查而受騙，并造成存款的損失，銀行對(duì)儲(chǔ)戶負(fù)有過(guò)錯(cuò)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償存款損失的民事責(zé)任。綜上，被告人吳某使用變?cè)斓拇嬲圻M(jìn)行詐騙的行為，其受害人是銀行而不是儲(chǔ)戶。
4.被告人吳某取得新的活期存折，其行為即構(gòu)成金融憑證詐騙罪。被告人吳某取得新的活期存折，其存款的數(shù)額是明確的，并且能夠即時(shí)兌現(xiàn)，被告人吳某的行為已經(jīng)實(shí)際控制了該筆存款，取得存款的支配權(quán)，其行為已構(gòu)成金融憑證詐騙罪，其騙取的新存折內(nèi)的存款數(shù)額，即為其通過(guò)實(shí)施金融憑證詐騙而占有的錢款數(shù)額。被告人吳某的上述行為符合金融憑證詐騙罪的犯罪構(gòu)成，應(yīng)認(rèn)定構(gòu)成金融憑證詐騙罪。
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著名刑辯律師，公安刑偵專業(yè)出身，兩高刑事辯護(hù)律師團(tuán)主任律師，法邦名律聯(lián)盟刑辯律師，現(xiàn)專注職務(wù)犯罪、經(jīng)濟(jì)金融犯罪、涉黑涉毒犯罪、暴力犯罪刑事辯護(hù)。為嫌疑人的生命權(quán)和自由權(quán)而戰(zhàn)，以勇氣和智慧挑戰(zhàn)公權(quán)力，排除非法證據(jù)，還無(wú)罪者一生清白。
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