典當(dāng)公司想高息 融資再貸判無效

民間借貸案例—15006—合同無效

案例導(dǎo)讀：在我國低息吸儲(chǔ)再高息放貸，屬于商業(yè)銀行專營業(yè)務(wù)，不允許其他主體經(jīng)營。典當(dāng)公司也不允許從商業(yè)銀行以外的渠道融資，否則就從事了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)，屬于違法行為。借貸合同無效但應(yīng)還本金和資金占用費(fèi)，合法非法都不能白用。周瑜可以打黃蓋，但黃蓋一告狀你周瑜就不對(duì)！

案情簡(jiǎn)介【參最高法院（2013）民二終字第116號(hào)】

A公司為加快自身發(fā)展，解決公司資金緊張狀況，向B典當(dāng)公司（以下簡(jiǎn)稱B公司）出具《借據(jù)》，載明：“自即日起以我公司在C公司的全部股權(quán)及項(xiàng)下資產(chǎn)作為擔(dān)保，向B公司融資1億元人民幣，借款期限一年，年息15%。”同日，C公司向B公司出具《擔(dān)保函》，載明：“經(jīng)我公司研究，同意為A公司向B典當(dāng)公司的借款提供擔(dān)保，擔(dān)保額度包括本息。擔(dān)保物為A公司在我司所占股權(quán)及項(xiàng)下資產(chǎn)?！?strong>B公司隨即通過低利息分別向6家公司融資，并指令6家公司直接把款項(xiàng)打到A公司賬號(hào)。

一年過后，A公司因經(jīng)營不善未能如約償還借款，C公司也未履行擔(dān)保義務(wù)。B公司將A、C兩公司訴至法院，請(qǐng)求判令：一、A公司償還借款和利息；二、C公司對(duì)以上債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。A公司辯稱，此借貸合同因違反法律強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬無效合同，遂拒絕償還。C公司辯稱，A公司與B公司之間的主合同無效，故C公司與B公司的擔(dān)保合同也無效，因此，C公司不承擔(dān)保證責(zé)任。

法院認(rèn)為

1、關(guān)于借貸合同的效力問題。從各方提供的證據(jù)表明：A公司與B公司之間的企業(yè)間借貸關(guān)系成立，但B公司屬于低息融資高息放貸行為，違反了我國法律的強(qiáng)制性規(guī)定，故雙方之間的借款關(guān)系應(yīng)認(rèn)定無效。根據(jù)《合同法》第58條的規(guī)定，A公司應(yīng)當(dāng)返還B公司本金1億元。由于雙方對(duì)于借款合同無效均存在過錯(cuò)，故A公司應(yīng)當(dāng)返還本金，并參照同期貸款利率的標(biāo)準(zhǔn)，返還資金占用費(fèi)。

2、關(guān)于C公司是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保證責(zé)任的問題。根據(jù)《借據(jù)》和《擔(dān)保函》記載的內(nèi)容，C公司出具的《擔(dān)保函》上雖記載了C公司同意為A公司提供擔(dān)保，但緊接著明確了擔(dān)保物的內(nèi)容為A公司在C公司的股權(quán)及資產(chǎn)，該內(nèi)容與《借據(jù)》中有關(guān)擔(dān)保的內(nèi)容相互印證。法院認(rèn)為，《借據(jù)》和《擔(dān)保函》體現(xiàn)的有關(guān)擔(dān)保的意思表示是以A公司在C公司的股權(quán)及相關(guān)資產(chǎn)為其向B公司提供擔(dān)保，與C公司并無關(guān)系，C公司與B公司之間并未因此形成擔(dān)保關(guān)系。

律師評(píng)析

1、A公司以合同無效而拒絕還款的僥幸心理也是太異想天開了，雖然合同無效，但借貸關(guān)系實(shí)際上已經(jīng)發(fā)生，在法院判決其無效后，A公司占用B公司的款項(xiàng)就屬于不當(dāng)?shù)美?/strong>應(yīng)當(dāng)返還。

2、在C公司是否承擔(dān)保證責(zé)任方面，法院并沒有簡(jiǎn)單地從“主合同無效，擔(dān)保合同無效”的角度來論述，而是根據(jù)《借據(jù)》和《擔(dān)保函》的內(nèi)容，從根本上否定了B公司與C公司之間的擔(dān)保關(guān)系。C公司用B公司的財(cái)產(chǎn)為B公司擔(dān)保，也是笑柄。對(duì)借款合同不具有實(shí)際影響。所以，認(rèn)定B、C兩公司之間的擔(dān)保關(guān)系壓根就不存在。A、B、C三公司做事像兒童過家家。

3、B公司本想多賺點(diǎn)利息，不料卻因合同無效告吹，再扣除訴訟費(fèi)用等成本，不陪就是好事。反觀A公司，雖然法院判決返還給B公司本金和利息，但利息卻從原來的15%變成6%，顯然A公司占了很大的便宜。

4、民間借貸看似沒有什么技術(shù)含量，其實(shí)內(nèi)容也是豐富多彩。實(shí)踐中發(fā)生的案例五花八門，什么情況都有。總之，“理論是灰色的，生活之樹常青?！?/strong>學(xué)法要吃透，一知半解往往誤事！

5、企業(yè)之間的借貸，多年來從嚴(yán)格禁止到睜一只眼閉一只眼，再到法律上禁止實(shí)際允許，2015年9月1日起合法化。但仍不允許低息融資高息放貸行為。不以此為業(yè)也不行。民間借貸新解釋的最大變化是允許企業(yè)之間拆借，仍保護(hù)銀行吸儲(chǔ)專營。但社會(huì)上很多公司干銀行的買賣，沒有糾紛則罷，到了法院就是無效。

法規(guī)速遞

1、《典當(dāng)管理辦法》第28條典當(dāng)行不得有下列行為： 

（一）從商業(yè)銀行以外的單位和個(gè)人借款； 

（二）與其他典當(dāng)行拆借或者變相拆借資金； 

（三）超過規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款； 

（四）對(duì)外投資。

2、《合同法》第58條合同無效或者被撤銷后，因該合同取得的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失，雙方都有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

3、《物權(quán)法》第172條  設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效，擔(dān)保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。

擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

4、《擔(dān)保法》第5條  擔(dān)保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的，按照約定。

擔(dān)保合同被確認(rèn)無效后，債務(wù)人、擔(dān)保人、債權(quán)人有過錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)其過錯(cuò)各自承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。

5、《擔(dān)保法解釋》第8條  主合同無效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效，擔(dān)保人無過錯(cuò)的，擔(dān)保人不承擔(dān)民事責(zé)任；擔(dān)保人有過錯(cuò)的，擔(dān)保人承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。

• 姚增坤律師辦案心得：公司制度是人類的重大發(fā)明，公司法是經(jīng)濟(jì)生活的根本大法，是投資興業(yè)的總章程，公司制是現(xiàn)代企業(yè)最主要組織形式。我國自1993年才有公司法，歷史短、實(shí)踐中問題多、修改頻繁、規(guī)章太多、有的企業(yè)家也不太熟悉。作為專業(yè)律師深感責(zé)任重大。

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