導(dǎo)讀：保險公司與投保人訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險人所投險種為向投保人提供該險種的保險條款，否則在發(fā)生爭議時就要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險和損害。那么當(dāng)二者對保險條款有爭議的時候該如何處理呢。請看下文案例。
案情簡介：兩字之差引糾紛
2014年12月4日，投保人港金公司為孫某濤等27名被保險人向紫金保險公司頭了“短期健康保險和意外傷害保險”，保險期限自2014年12月5日至2015年12月4日，保險金額20萬。2015年6月6日，被保險人孫某濤突然因病離世，原告即孫某濤的父母及妻子遂向被告紫金公司索賠保險金20萬，但遭被告拒絕。被告稱投保人為被保險人所投的“短期健康保險和意外傷害保險”只是保險單的抬頭，實(shí)際所投險種是“團(tuán)體意外傷害身故保險”，應(yīng)當(dāng)適用團(tuán)體意外傷害身故保險的保險條款。二者只有“健康”兩字之差。被告稱，意外傷害是指直接且單獨(dú)地因外來的、突發(fā)的、非本意和疾病所造成的身體傷害或死亡，但被保險人是因病過世，不在賠償范圍內(nèi)，所以紫金公司沒有賠償義務(wù)。原告堅持認(rèn)為所投險種為短期健康保險和意外傷害保險，故請求法院判令被告在“短期健康保險和意外傷害保險”的保險金額內(nèi)向原告賠償保險金額20萬。
法院判決：被告敗訴，賠付原告20萬保險金
經(jīng)查明，首先，被告紫金公司并未依法將“短期健康保險和意外傷害保險”的保險條款交付投保人；其次，本案的保險險種為短期健康保險和意外傷害保險，從字面理解應(yīng)當(dāng)包括健康保險和意外傷害保險，孫某濤突發(fā)疾病死亡應(yīng)屬人身健康出了問題，在短期健康保險險種理賠范圍內(nèi)。所以判決被告依保險合同向原告支付20萬的保險金。
律師說法：對保險條款有爭議應(yīng)按通常理解解釋
根據(jù)《中華人民共和國保險法》第17條“訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應(yīng)當(dāng)附格式條款。。?！?，在該案中，投保人所投保險的保單抬頭明確載明為“短期健康保險和意外傷害保險保險單”，但被告卻未向原告提供該險種保單的保險條款，而是認(rèn)為團(tuán)體意外傷害身故保險就是短期健康保險和意外傷害保險，提供了與投保險種不一樣的團(tuán)體意外傷害身故保險條款，但是卻不能提供證據(jù)證明團(tuán)體意外傷害身故保險條款與短期健康保險和意外傷害保險條款一致，雖然二者僅有“健康”兩字之差。原被告對保險條款存在很大爭議，根據(jù)《保險法》第30條的規(guī)定，“采用保險人提供的格式條款訂立的保合同，保險人與被保險人、投保人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。。。。”，原告所投保險的保險單抬頭載明保險險種為“短期健康保險和意外傷害保險”，按照字面理解該險種包括健康險和意外險，被保險人因突發(fā)疾病去世即是身體健康遭受了損害，應(yīng)當(dāng)包括在所投險種的理賠范圍內(nèi)，所以保險公司應(yīng)當(dāng)理賠。
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