對(duì)于借錢，我想很多人并不太注重形式，有些覺得是朋友，是熟人，君子之約很常見。那大家覺得這樣子有什么風(fēng)險(xiǎn)呢？現(xiàn)實(shí)中你又是怎么操作的呢，借錢的時(shí)候有沒有什么顧慮呢？
根據(jù)實(shí)踐中常見的糾紛，本律師總結(jié)一下借款的風(fēng)險(xiǎn)有三種：
1、人的風(fēng)險(xiǎn)：首先我們要看這個(gè)人的資信情況。我們可以通過朋友和其他渠道，了解這個(gè)人的資產(chǎn)情況，必須保證借款人有能力償還其欠款；其次，還要注意其誠(chéng)信。如果對(duì)方不誠(chéng)信，書寫借條或欠條并非用真名（即與其身份證上不符），則會(huì)很大程度上增加我們?cè)V訟或者說追討的成本和風(fēng)險(xiǎn)。我們遇到有幾個(gè)案件就是當(dāng)事人拿著對(duì)方出具的欠條找到我們，說要起訴。但多方查探也沒有找到這個(gè)人。最后我們通過其他途徑才查知其真實(shí)姓名并非欠條上書寫的名字，而是其小名。這樣我們?cè)诠蚕到y(tǒng)是很難查到的。所以建議在對(duì)方向你出具欠條或者收據(jù)時(shí)，一定要核對(duì)身份證并要求對(duì)方提供身份證復(fù)印件以便后續(xù)維權(quán)；
2、金額的風(fēng)險(xiǎn)：如果是銀行轉(zhuǎn)賬，可以要求對(duì)方在借條上提供銀行賬號(hào)和開戶行。這樣做是有兩個(gè)考慮，首先，借條跟欠條不一樣，借條是你同意將你的錢借給別人，屬于金錢債務(wù)，而欠條是基于借款，也可能是基于其他合同產(chǎn)生的欠款而出具的證明。如果是寫了借條，并不能證明你們之間存在借款的事實(shí)，因此，法院在審理時(shí)是會(huì)考察你錢是怎么借出去的，銀行轉(zhuǎn)賬，還是支付寶，還是微信，還是現(xiàn)金等。一般如果銀行轉(zhuǎn)賬，只要賬戶名是書寫借條的借款人的，就沒有什么問題，那如果是支付寶和微信，一般也實(shí)名認(rèn)證，但你也要有證據(jù)證明支付寶賬號(hào)和微信號(hào)同借款人是同一人；但實(shí)踐中證明往往存在一定問題，因此這就要求我們對(duì)借款人書寫“欠條”有一定的要求；因此，建議大家要是小額現(xiàn)金，一定要對(duì)方寫收到現(xiàn)金XXX，如果是大額的，最好轉(zhuǎn)賬或者通過微信和支付寶，同時(shí)為了保險(xiǎn)，留存轉(zhuǎn)賬記錄并要求借款人寫明何時(shí)何地通過何種方式收到XXX的借款XXX。記得，一定要對(duì)方親筆書寫并簽名；
3、時(shí)效的風(fēng)險(xiǎn):很多人不明白，其實(shí)簡(jiǎn)單地說，時(shí)效就是法律保護(hù)你的期限。目前我們國(guó)家法律規(guī)定的一般的訴訟時(shí)效是兩年。也就是你知道你權(quán)利被侵害之日起兩年內(nèi)。比如：你收到的欠條是：“至X年X月X日，共結(jié)欠XXX人民幣XXX元（大寫XXX元整），上述款項(xiàng)將于2017年12月31日前歸還”。則如果到了2017年12月31日借款人沒還，則你就知道權(quán)利被侵害了。因此自2018年1月1日到2019年12月31日你是可以起訴借款人的，在這期間你有勝訴權(quán)。過了訴訟時(shí)效，則你可以起訴，但如果對(duì)方以超過訴訟時(shí)效為由請(qǐng)求法院駁回你的訴訟請(qǐng)求。如果你而你又沒有證據(jù)證明在這期間追討過欠款，則很可能你面臨敗訴風(fēng)險(xiǎn)，你的債權(quán)就也相應(yīng)變成了自然債權(quán)，還與不還都靠對(duì)方的良知和誠(chéng)信。這里教大家一個(gè)方法來中斷訴訟時(shí)效。為證明我們一直催討，我們可以通過定期打印電話清單，發(fā)短信，起訴等來實(shí)現(xiàn)。但如果你一直不追或者是追了沒留證據(jù)，很有可能錢就追不回來了?，F(xiàn)實(shí)中也有不寫還款日期的，從主張權(quán)利之日起起算訴訟時(shí)效。
建議的借條格式如下：
借條
今因（），XXX向XXX借款人民幣xxx元，年利息XXX(不約定視為無利息，但建議年利率不要超過24%)，于X年X月X日前歸還。
借款人賬號(hào)：XXX
開戶行：XXX
也可微信轉(zhuǎn)賬至XXX或支付寶轉(zhuǎn)賬至XXX賬號(hào)，利息自到賬之日起XXX起算。
借款人：XXX
日 期：XXX
欠條
今欠XXX人民幣xxx元，于X年X月X日前歸還。如到期不還，則除了歸還本金外，還需支付自X年X月X日至實(shí)際歸還日止按照年利率24%的利息。
欠款人：XXX
日 期：XXX
提醒：最好附欠款人身份證復(fù)印件，至少核對(duì)身份信息！
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