導讀：寄送保單過程中死亡，保險公司拒賠。那么問題來了，未支付保險費，保險合同就不生效嗎？保險公司就可以拒絕賠付嗎？保險公司可因投保人未交保費拒賠嗎？請看下文案例。
案情簡介：未支付保險費
王某在某保險公司電話銷售的推薦下購買了一份意外傷害保險，約定保額100萬，保費1534元，保險公司當天即出單承保，保險期間為自出單之日起一年內，保單將郵寄送達給王某，讓王某收到保單以后支付保險費?？稍诒渭乃屯局校?，王某發(fā)生交通事故死亡，王某在傷心欲絕之際收到了保險公司寄來的保險單，于是向保險公司申請理賠。保險公司以王某未支付保險費保險合同未生效為由拒絕賠付。
法院判決：保險公司應當賠付
經審理查明，《合同法》第44條規(guī)定，依法成立的合同，自成立時生效。一般情況下，合同成立時即生效。但是如果合同存在當事人意思表示不真實或者欠缺合同有效要件、違反法律強制性規(guī)定等情形時，合同就不會及時正常生效，可能出現可變更、可撤銷、效力待定甚至無效的情形。如果當事人另有約定，也可以約定合同生效的條件和時間。投保人不交付保險費并沒有違反法律的強制性規(guī)定，也不涉及可變更、可撤銷及效力待定的情形。因此，如果當事人沒有將給付保險費作為合同生效的前提條件，不給付保險費就不能成為合同無效的原因。也就是說，交付保險費與否在合同沒有約定的情況下，對合同成立和生效都不能產生影響。因此，王某太太是可以獲得保險金賠償的。
律師說法：未簽發(fā)保險單的保險合同諾成即生效。
保險合同還是一種諾成性合同，而并不是實踐性合同。投保人無需交納保險費，只要合同雙方意思表示一致，合同就可以成立。但合同成立并不就等于合同生效?！侗ｋU法》第14條規(guī)定，保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定時間開始承擔保險責任?？梢?，一般情況下，是合同成立之后再交付保險費，是否交付保險費與合同成立之間沒有關系。
而合同是否生效需要法律對當事人的合意進行評判。
保險合同的成立與生效是兩種不同的合同制度，保險合同成立不等于保險合同生效。保險合同成立表示投保人和保險人雙方已對保險合同的訂立達成合意。而只有符合法律規(guī)定的合同有效要件，保險合同才能正式生效。保險合同是否有效成立對于保險合同雙方具有重要的意義，只有保險合同有效成立才能對雙方當事人產生約束力，在出現保險事故時，保險人也才可能承擔保險責任。
在實踐中，經常出現保險人和投保人對保險條款達成一致，有時甚至已經簽發(fā)了保單，但投保人卻因各種理由沒有按照約定時間及時交納保險費。此時一旦出現保險事故，保險公司一般都以投保人沒有交付保險費，保險合同尚未生效為由拒絕賠償。
保險合同作為合同的一種，也應當遵循《合同法》的基本原則和基本制度。但是由于保險合同的特殊性，加之保險業(yè)務有許多運作方法打破了常規(guī)，實踐中，經常有人誤認為保險合同的成立應當與其他合同不同?！侗ｋU法》第13條（2009年修訂后《保險法》第14條）規(guī)定：保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費，保險人按照約定時間開始承擔保險責任。這一規(guī)定容易給人們造成一種錯覺，即保險合同與一般合同不同，如有的觀點就認為保險合同應當屬于實踐合同，只有保險費交納之時，才能生效。還有人認為保險合同是附期限的合同，只有當合同所約定時間到來時，合同才能生效。其實，上述觀點都從不同的側面描述了保險合同的特征，有一定的道理卻不顧全面。
《人民司法》研究組認為：保險合同的成立，只以投保人和保險人之間的要約與承諾為條件，并不以保險人交付保險單或者保險憑證為條件。但是，保險合同成立后，保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。保險單只是保險合同成立后的憑證之一，不構成保險合同成立的條件。保單交付為保險人的法定義務，保險人不交付或者怠于交付保險單或者其他保險憑證時，投保人可以請求保險人交付。所以，本案中投保人與保險人之間的行為雖不甚規(guī)范，但投保人投保、保險人承保的意思表示真實，該保險合同依法已經成立。故故投保人有權向保險人請求交付保險單。
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