導(dǎo)語：隨著生活水平的提高，理財(cái)已經(jīng)成為人們生活中不可或缺的一部分，無論是家庭還是個(gè)人，都希望通過理財(cái)實(shí)現(xiàn)“錢生錢”，讓財(cái)富不斷升值。但是經(jīng)常曝光的諸多理財(cái)騙局也讓一些人對理財(cái)望而卻步。梳理來看，在名目繁多的理財(cái)騙局中，有的是產(chǎn)品本身就是一個(gè)謊言的“套子”，有的投資產(chǎn)品本身沒有問題，反而是人為因素造成了騙局的產(chǎn)生。所以，我們將為投資者介紹如下幾種常見理財(cái)騙局，幫助大家擦亮眼睛，健康理財(cái)。
騙局一：分紅的秘密
騙局形式：
很多被忽悠購買分紅險(xiǎn)的投資者都是通過銀行銷售人員介紹和推薦的，夸夸其談稱資金可以隨時(shí)支取，每年有7%-8%的收益等來誤導(dǎo)投資者。
產(chǎn)品實(shí)質(zhì)：
目前銀行代銷的大部分保險(xiǎn)都是分紅型和投連型保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)的整體的保障功能不強(qiáng)，整體保費(fèi)較高，而且分紅險(xiǎn)中的分紅并不保證。
如何應(yīng)對：
(1)如果真有保障需求，就去保險(xiǎn)公司或其官網(wǎng)、第三方銷售平臺或者選擇保險(xiǎn)代理人購買保障性的保險(xiǎn)，分紅型或者投連型保險(xiǎn)，并不適合所有投保人;
(2)一定要留意合同說明，了解產(chǎn)品本質(zhì);
(3)如果已經(jīng)購買了分紅險(xiǎn)，而且已經(jīng)錯(cuò)過了猶豫期(投保人在收到保險(xiǎn)合同后10天內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可將合同退還保險(xiǎn)人并申請撤消并退還己收全部保費(fèi))，那么建議不要輕易退保，否則只能領(lǐng)到有限的現(xiàn)金價(jià)值和紅利。
Tips：
分紅險(xiǎn)屬于儲蓄兼保障的產(chǎn)品，因此與消費(fèi)型保險(xiǎn)相比，分紅型保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限較長，保費(fèi)也較高，比較適合家庭較富裕、有穩(wěn)定收入，且不太急于用此部分資金的人群。
對于一般收入的家庭或個(gè)人而言，建議在配足基本保障后，再來考慮購買具有投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)，如果因購買分紅險(xiǎn)而占據(jù)了過多資金，導(dǎo)致其他基本保障不足，那就得不償失了。你必須知道的九大理財(cái)市場騙局。
騙局二：網(wǎng)絡(luò)理財(cái)陷阱
騙局形式：
以“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達(dá)20%以上”等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購買原始股等有價(jià)證券的旗號，讓投資者的資金匯入他人賬號中騙取錢財(cái)。
如何應(yīng)對：
切忌被高收益迷惑，一定要認(rèn)清銷售人員和投資渠道的資質(zhì)，遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，一定要小心避免掉進(jìn)陷阱。你必須知道的九大理財(cái)市場騙局。
騙局三：民間借貸騙局
騙局形式：
以年利率20%、30%甚至更高的回報(bào)為幌子，投資者一開始投入的幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬，甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。
如何應(yīng)對：
還是那句話，天上不會掉餡兒餅的，民間借貸一定要小心謹(jǐn)慎，尤其是面對如此高的回報(bào)。我們更要注意風(fēng)險(xiǎn)控制。
怎樣投資民間借貸比較靠譜：
(1)只有極少數(shù)銀行開通了針對某些地區(qū)的個(gè)人無抵押貸款品種，而且需要到銀行面簽合同，提供工資卡的銀行對帳單等。
(2)利率要合理，法律只保護(hù)同期銀行貸款利率4倍之內(nèi)的借款利率，超出部分，不予保護(hù);
(3)參與民間借貸一定要到對方公司進(jìn)行實(shí)地查看，并簽訂正式合同而非口頭協(xié)議，借款合同最好向律師咨詢一下有沒有違規(guī)條款
(4)有必要保留對方的公司營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件和身份證復(fù)印件，并辯明真?zhèn)巍?/p>
Tips:
民間借貸是指公民之間、公民與企業(yè)或其它組織之間發(fā)生的借貸行為，雙方本著自愿的原則協(xié)商貸款利率、期限及貸款抵押等條款，合同即可生效。貸款利率不得高于同期銀行貸款利率的4倍，超過部分不受法律保護(hù)。
騙局四：P2P平臺跑路
騙局形式：
以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
跑路平臺的特點(diǎn)：
沒有合作的金融擔(dān)保機(jī)構(gòu);平臺對借款項(xiàng)目進(jìn)行自擔(dān)保;利用高息吸引投機(jī)類的投資者，如年化利率高于30%以上。
如何應(yīng)對：
在選擇P2P時(shí)，平臺很重要!不僅要了解平臺的背景，如風(fēng)險(xiǎn)控制能力、自由資金實(shí)力，平臺的運(yùn)作模式也很重要，如借款人來源，選擇有抵押的人作為借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以征信單、房產(chǎn)證、收入證明等作為評估參考依據(jù)，其風(fēng)險(xiǎn)仍存不可能完全避免。
Tips:
P2P是指個(gè)人與個(gè)人之間的借貸，以P2P平臺為中介機(jī)構(gòu)，把借貸雙方對接起來實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。選擇有正規(guī)資質(zhì)，規(guī)模較大，信譽(yù)好的公司進(jìn)行投資，這樣可以使資金得到保障。選擇不動產(chǎn)抵押類的P2P理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)相對來說要小一些。
騙局五：電信詐騙
騙局形式：
如今電信詐騙的花樣也是越來越多，說可以領(lǐng)取一筆新生兒補(bǔ)貼費(fèi)的、冒充司法機(jī)關(guān)工作人員的、撿到現(xiàn)金說要一起分紅的、虛假中獎(jiǎng)信息的……這是老生常談的話題了，但形式無非是通過電話，企圖讓你轉(zhuǎn)賬匯款。
如何應(yīng)對：
今后接到這樣的電話，無論理由是什么，只要讓你匯款，一定要謹(jǐn)慎，不要相信。
騙局六：信托陷兌付風(fēng)波
我們給大家看一個(gè)案例
騙局形式：
今年年初，新華信托旗下一款“上海錄潤置業(yè)資金信托計(jì)劃”即將到期，但產(chǎn)品的擔(dān)保人胡潤女富豪鄒蘊(yùn)玉卻麻煩不斷，之前傳聞被追賭債，后牽扯進(jìn)高利貸，最近則被傳已經(jīng)“跑路”。
擔(dān)保人跑路，對投資者有哪些影響?
在信托行業(yè)有一個(gè)不成文規(guī)定，“剛性兌付”，即信托產(chǎn)品到期后，信托公司必須分配給投資者本金以及收益，當(dāng)信托計(jì)劃出現(xiàn)不能如期兌付或兌付困難時(shí)，信托公司需要兜底處理。所以到目前為止，雖然出問題信托產(chǎn)品不少，但本金都得到了兌付。
但我國的法律和制度并沒有對剛性兌付進(jìn)行約定，剛性兌付甚至是一個(gè)“偽命題”，說白了，其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)還是要投資者自行承擔(dān)的，因此在選擇信托產(chǎn)品的時(shí)候，投資者要注意以下幾點(diǎn)：
(1)到正規(guī)的信托公司或其他金融機(jī)構(gòu)，比如銀行購買。大型信托公司的項(xiàng)目來源更廣泛，風(fēng)控也更加嚴(yán)格，充足的資本金以及專業(yè)的研判能力使得應(yīng)對兌付風(fēng)險(xiǎn)的能力大大增強(qiáng)。我國目前經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立、合法從事信托業(yè)務(wù)的一共有68家信托公司;
(2)避免去第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)平臺，比如信托100，以湊份子的形式購買信托，這一行為涉嫌違規(guī)銷售信托產(chǎn)品，銀監(jiān)會也已經(jīng)表態(tài)將嚴(yán)肅處理這一違法行為。“有100萬才能投資信托產(chǎn)品，這是最基本的理念”大家要牢記;
(3)了解產(chǎn)品本身，不要迷信高收益率。我們可以拿銀行貸款利率來衡量，收益率越高的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)就越大。
(4)要了解信托產(chǎn)品的擔(dān)保措施是否完備。萬一項(xiàng)目出現(xiàn)問題，原先預(yù)設(shè)的擔(dān)保措施是否能及時(shí)有效地補(bǔ)償信托本息。一般來說，投資質(zhì)押率在45%左右是比較健康的。
(5)投資信托要量力而行，適合自己的才最好。不要把全部的投資資金全都運(yùn)用在一款產(chǎn)品上，期限上要長短結(jié)合，收益上不宜過多地追求高收益率，畢竟高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)。
Tips:
雖然許多投資者還達(dá)不到投資信托的要求，但信托卻是很多大規(guī)模資金非常青睞的投資方式。信托的規(guī)模也在不斷壯大，截止今年一季度，信托資產(chǎn)高達(dá)8.7萬億。不同的信托產(chǎn)品根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)和融資需要有不同的收益情況，最新統(tǒng)計(jì)顯示，信托產(chǎn)品的平均收益為8.22%，地產(chǎn)信托收益率最高，為9.17%，基礎(chǔ)設(shè)施第二，為8.8%，工商企業(yè)類第三，為8.6%。
騙局七：非法集資騙局
其實(shí)很多投資騙局都是變相的非法集資，除了上述騙局形式，還有很多：
(1)假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款;
(2)打著境外投資、高新科技開發(fā)旗號，假冒或虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙人們向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
(3)以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”;或通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。
騙局八：郵票紀(jì)念鈔投資騙局
騙局形式：
借“清郵原套大全票”、“一次擁有新中國全版郵票大全”、“毛主席經(jīng)典詩詞限量版郵票”等為宣傳，以許諾到期回購并高額返利，并聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃，實(shí)則施行詐騙。
如何應(yīng)對：
無論是郵票、紀(jì)念幣還是藝術(shù)收藏品，想要通過這些途徑賺錢絕非普通老百姓能輕易涉足的，也不要輕信所謂的各種“專家”，很多稱號全是虛假的。我國發(fā)行的郵票和紀(jì)念鈔，分別由國家郵政局和中國人民銀行來進(jìn)行，購買時(shí)還應(yīng)通過正規(guī)渠道，否則很容易被騙。
Tips:郵票、紀(jì)念鈔的投資方法
(1)題材很重要，普通題材或者那些被廣泛應(yīng)用的題材，因?yàn)椴痪擢?dú)特性也不具延續(xù)性，未來升值的空間有限，最好選擇那些有著特殊紀(jì)念意義的郵票或紀(jì)念鈔;
(2)要看發(fā)行量，這是決定其未來升值空間的重要指標(biāo)。如果發(fā)行量過大，升值空間就會被發(fā)行量壓縮。
總結(jié)：
騙局之所以屢禁不止，是因?yàn)橛兄С终?，說難聽點(diǎn)兒，支持者大多是“唯利是圖”的人，不少投資者被巨額盈利所吸引，夢想一夜暴富，只單純關(guān)注回報(bào)，忽視了本該更重要的風(fēng)險(xiǎn)控制;
還有一點(diǎn)也不容忽視，那就是投資者不了解自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，很多人只是簡單的了解甚至只是聽說不錯(cuò)，便直接上陣交易，所具備的能力并不能把握投資結(jié)果的走向。
當(dāng)然，一方面需要有關(guān)部門加強(qiáng)對金融理財(cái)市場的監(jiān)管;另一方面，也需要投資者理性對待理財(cái)，不懂不了解的產(chǎn)品類型就不去接觸。需增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，謹(jǐn)慎選擇投資渠道。
建議：
(1)跟你說一夜暴富的可能的人，他會通過騙你這樣的1000個(gè)傻子先實(shí)現(xiàn)一夜暴富。
(2)如果有一個(gè)一年賺100%的機(jī)會在你面前，請做好輸?shù)魞?nèi)褲的準(zhǔn)備。
(3)如果一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行機(jī)構(gòu)名字你都不認(rèn)識，不要買。
(4)主要是老奶奶在買的理財(cái)產(chǎn)品，如果你不是老奶奶，你買試試看?
(5)不要相信路邊攤上買的理財(cái)產(chǎn)品，這跟騙錢沒什么兩樣。
(6)好好看合同，學(xué)好金融知識，學(xué)好就不會被騙，學(xué)得再好一些就可以去騙別人。
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