多地已嘗試以房養(yǎng)老 

多地已嘗試以房養(yǎng)老，雖然以房養(yǎng)老模式新穎，應(yīng)運(yùn)而生，但是雙方都有顧慮，老人沒有房產(chǎn)留給孩子會挨罵，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)會隨著時(shí)間增加。

日前，《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》正式對外發(fā)布，《意見》明確提出，“鼓勵(lì)探索開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。具體操作辦法和實(shí)施計(jì)劃，有望明年一季度出臺。這是我國政府部門首次明確提出“以房養(yǎng)老”模式時(shí)間表。通過“以房養(yǎng)老”試點(diǎn)，既盤活了老人沉睡的不動產(chǎn)，也解決了老人養(yǎng)老資金難題。這種“以房養(yǎng)老”的新方法，距離老年人究竟有多遠(yuǎn)? 我國正面臨嚴(yán)峻的“老齡化”問題。今年年底或明年年初，我國60歲以上的老年人將突破兩個(gè)億;2025年，這個(gè)數(shù)字會突破3億。“如何養(yǎng)老”是每一個(gè)中國人都要思考和擔(dān)心的問題。《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的若干意見》要求保監(jiān)會牽頭，會同民政部等部門，“開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)”。

你知道什么是反向抵押嗎

“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)”，簡單說就是“以房養(yǎng)老”，老人把已經(jīng)付清貸款的房子抵押給保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和精算，綜合考慮房主的年齡、預(yù)期壽命、房產(chǎn)若干年后的價(jià)值等因素，定期發(fā)放給房主一定數(shù)額養(yǎng)老金，房主去世后，房產(chǎn)歸金融機(jī)構(gòu)所有。中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長孟曉蘇認(rèn)為，這種發(fā)源于美國上世紀(jì)八十年代的養(yǎng)老模式，我們可以借鑒。

對于“以房養(yǎng)老”的金融模式，老人不信任，金融機(jī)構(gòu)也不并放心。對銀行、保險(xiǎn)公司來說，正向按揭貸款的風(fēng)險(xiǎn)是隨著時(shí)間的推移不斷減小，而“倒按揭”恰恰相反，時(shí)間越長風(fēng)險(xiǎn)越大。此外，如何確定“倒按揭”利率也是難題，貸款額少，老人不樂意;貸款期長，機(jī)構(gòu)又可能吃虧。

“以房養(yǎng)老”涉及房地產(chǎn)、金融、保險(xiǎn)、社保及行政管理多個(gè)領(lǐng)域，目前在我國還是新生事物，這一業(yè)務(wù)模式的成熟、完善，既需要各地的先行先試積累經(jīng)驗(yàn)，也需要從國家層面進(jìn)行系統(tǒng)、細(xì)致的制度設(shè)計(jì)。楊團(tuán)建議，“以房養(yǎng)老”政策實(shí)施前應(yīng)該充分調(diào)研。