近日，北京開(kāi)賣(mài)老人意外險(xiǎn)。有數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，該產(chǎn)品兩天售出近7000份，被稱(chēng)為“史上賣(mài)得最好的保險(xiǎn)”。由于之前多地出現(xiàn)扶摔倒老人遭訛詐的新聞，該保險(xiǎn)一經(jīng)推出即被寄予厚望，希望能解決老人“扶不起”的難題，被不少人解讀為“摔倒險(xiǎn)”。記者昨日從星城多家保險(xiǎn)公司了解到，目前對(duì)老人開(kāi)放的保險(xiǎn)極少，即便勉強(qiáng)能投保，保費(fèi)往往較貴，商業(yè)險(xiǎn)成為老人保障的一部分，似乎仍然很遠(yuǎn)。

現(xiàn)狀

年齡限制“卡”住高齡老人投保

“坐公交時(shí)看到顫顫巍巍的老人，不由得觸景生情為父母和爺爺擔(dān)心。北京不是開(kāi)始賣(mài)老人意外險(xiǎn)了嗎？如果長(zhǎng)沙有這樣的保險(xiǎn)，我肯定愿意給家里的老人買(mǎi)?！笨吹奖本├先艘馔怆U(xiǎn)開(kāi)賣(mài)的消息，長(zhǎng)沙市民曹女士不由感嘆，由于保險(xiǎn)公司對(duì)投保人有年齡上限約束，最需要保險(xiǎn)的老人，往往被拒之門(mén)外。

據(jù)了解，這次北京推出的老人意外險(xiǎn)給老人投保開(kāi)了“綠燈”。凡是在北京市生活或工作的50周歲以上老人均可購(gòu)買(mǎi)此保險(xiǎn)，不限戶籍。參保人購(gòu)買(mǎi)每份保險(xiǎn)的費(fèi)用僅15元，每份保險(xiǎn)的意外傷害保額為5萬(wàn)元，意外傷害醫(yī)療保額為5000元。每人最多可投保4份，保險(xiǎn)期限為一年。這意味著，老人發(fā)生意外最高可獲得20萬(wàn)元賠付。

說(shuō)法

老人意外風(fēng)險(xiǎn)大成保險(xiǎn)盲區(qū)

記者從星城多家保險(xiǎn)公司了解到，在意外保險(xiǎn)方面，高齡人群鮮有保險(xiǎn)公司問(wèn)津，市場(chǎng)上針對(duì)60周歲以上老人的意外傷害險(xiǎn)項(xiàng)目幾乎是空白。即便有少數(shù)適合老年人的保險(xiǎn)，也存在承保條件苛刻、保費(fèi)普遍較高、保障范圍相當(dāng)有限等情況。

星城一家大型壽險(xiǎn)公司工作人員表示，“風(fēng)險(xiǎn)太大，高齡老人發(fā)生意外的幾率高，且很難與其他風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分，輕微磕碰就會(huì)造成比青壯年更嚴(yán)重的后果。比如，老人發(fā)生意外，很多時(shí)候是因?yàn)楸旧碛胁?，但意外險(xiǎn)的保障責(zé)任并不包含疾病，理賠時(shí)容易出現(xiàn)糾紛?！?/p>

有人調(diào)查北京地區(qū)的退休老人發(fā)現(xiàn)，有50%患有慢性病，80歲以上的高齡老人平均患有5種以上的疾病，每人每天服藥超過(guò)13種。換言之，老人出現(xiàn)意外的風(fēng)險(xiǎn)更高。

上述業(yè)內(nèi)人士表示，“簡(jiǎn)單計(jì)算可知，此次北京推出的老人意外險(xiǎn)保費(fèi)15元，最高賠付5萬(wàn)元，即便不算人工成本，需賣(mài)出3000多份保險(xiǎn)，才能彌補(bǔ)一次賠付。如果沒(méi)有較高的投保率，保險(xiǎn)公司肯定虧錢(qián)。北京這次開(kāi)賣(mài)的意外險(xiǎn)，是因?yàn)橛姓苿?dòng)才能成行?！?/p>

建議

老人投保應(yīng)優(yōu)選保障強(qiáng)的品種

也有部分保險(xiǎn)公司推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)老人的保險(xiǎn)。昨日，記者從淘寶保險(xiǎn)搜索發(fā)現(xiàn)，陽(yáng)光推出一款老人骨折保險(xiǎn)，保費(fèi)80元，專(zhuān)為50-75歲的老人，意外骨折保險(xiǎn)金10000元。此外，太平人壽推出專(zhuān)門(mén)針對(duì)60-75歲老人的專(zhuān)屬癌癥保險(xiǎn)，并打造為“孝心險(xiǎn)”，期望年輕的網(wǎng)民為年邁的父母買(mǎi)單。

但現(xiàn)實(shí)是，年齡較大的人買(mǎi)醫(yī)療險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等未必劃算。以“孝心險(xiǎn)”為例，購(gòu)買(mǎi)同樣期限和10萬(wàn)元保額的防癌險(xiǎn)，如果是年齡為50-52歲的父親，保費(fèi)為153元/月，而74-75周歲父親保費(fèi)為594元/月，前者僅為后者的26%。

保險(xiǎn)業(yè)人士指出，保險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，年齡越大，保費(fèi)越貴。除了購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)要趁早外，老人投?？蓪⒅匦姆旁诒Ｕ陷^強(qiáng)、門(mén)檻較低的社保和意外險(xiǎn)上，比如農(nóng)村合作醫(yī)療、意外險(xiǎn)卡單。近日有消息指出，一位老太因子女忙于工作，自己花20元坐公交打發(fā)時(shí)間，來(lái)自子女的關(guān)懷可能比一份保險(xiǎn)更重要。同時(shí)，年輕人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自身的保障，以免發(fā)生意外時(shí)反而要父母動(dòng)用養(yǎng)老金為自己支付醫(yī)療費(fèi)用，這未嘗不是另一種孝舉。