近日，銀監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，要求銀行在銷售銀行理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品時錄音錄像，并加強(qiáng)營業(yè)場所和員工行為管理。
近兩年來，銀行存款“失蹤案”呈上升趨勢，屢屢引發(fā)儲戶和銀行之間的糾紛和官司。此次銀監(jiān)會出臺《通知》，具有較強(qiáng)現(xiàn)實針對性，豎立了一道存款安全“柵欄”。
梳理近兩年存款失蹤案，一個最大問題就是舉證難。而《通知》要求銀行在辦理或銷售理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品時，應(yīng)完整客觀、清晰可辨地記錄業(yè)務(wù)或產(chǎn)品介紹、相關(guān)風(fēng)險和關(guān)鍵信息提示、客戶確認(rèn)和反饋等重點環(huán)節(jié)的錄音錄像。這為依法處理提供準(zhǔn)確依據(jù)。
再者，每每“存款失蹤”案發(fā)生后，涉事銀行為推卸失職失察及賠償之責(zé)，不是主動查案挽回儲戶損失，而往往采取將工作人員開除了事的拙劣手段，企圖撇清關(guān)系。
而《通知》要求銀行“看好自己的門”、“管好自己的人”，意味著銀行有義務(wù)對網(wǎng)點進(jìn)行清場，應(yīng)制定完善員工異常行為排查制度，不能再簡單開除涉事員工了事，表明涉事銀行今后再發(fā)生類似案件，沒有卸責(zé)的借口。
此外，“存款失蹤”暴露銀行內(nèi)控機(jī)制不完善。以往，銀行在辦理代銷理財產(chǎn)品權(quán)限管理上過松過亂，對機(jī)構(gòu)沒有實行名單制管理以及對產(chǎn)品信息缺乏公開，尤其對個人信息管理不嚴(yán)。
同時，業(yè)務(wù)主體責(zé)任落實不到位，柜面業(yè)務(wù)管理制度流于形式。對此《通知》要求銀行上收管理權(quán)限、實行名單制管理和代銷產(chǎn)品信息公開，并加強(qiáng)內(nèi)控體系建設(shè)，構(gòu)筑業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規(guī)及審計監(jiān)督“三道防線”，搞好開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控五個柜面操作。
銀監(jiān)會這一《通知》，其實來得有些晚。試想，如果《通知》早些出臺，在存款失蹤事件初現(xiàn)端倪的時候，就對銀行進(jìn)行約束規(guī)范，提高銀行案防責(zé)任意識，不至于使“存款失蹤”案呈高發(fā)之勢，更不至于使民眾遭受如此之大的經(jīng)濟(jì)損害和精神傷害，一些銀行社會形象和聲譽(yù)也不會大幅下降。
老馬認(rèn)為:對于涉及民生的金融領(lǐng)域問題，監(jiān)管當(dāng)局今后在對銀行經(jīng)營活動監(jiān)管政策制定上，應(yīng)具敏銳的意識。要避免總遠(yuǎn)遠(yuǎn)落在問題后面，充當(dāng)“馬后炮”角色。
金融監(jiān)管部門當(dāng)積極、快捷回應(yīng)民眾關(guān)切，對銀行發(fā)生問題不回避、不護(hù)短，把民眾利益放在重要位置，采取嚴(yán)厲問責(zé)措施，才能有效杜絕更多案件發(fā)生，維護(hù)金融市場秩序。
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