【案情簡介】
2012年，廣西某市大規(guī)模生產發(fā)展設施農業(yè)建設，為了加快推動有機蔬菜生產的健康發(fā)展，切實解決農棚大戶資金短缺問題，市、縣兩級政府均鼓勵和提倡金融部門給予農棚大戶最大限度的支持。2012年5月，劉某因建設農業(yè)大棚需要資金，以“三戶聯(lián)名擔?！钡姆绞较虻胤睫r村信用合作社申請保證擔保貸款人民幣300余萬元。2013年9月，劉某明知其經(jīng)營的“劉氏蔬菜專業(yè)合作社”處于虧損狀態(tài)，無力償還前期人民幣300余萬元貸款本金，根本不具備貸款條件，為延續(xù)“劉氏蔬菜專業(yè)合作社”的經(jīng)營，達到繼續(xù)貸款的目的，遂與信用社副主任付某聯(lián)系。
付某是劉某多年的好友，劉某給付某看了縣農村經(jīng)濟局的證明材料，該材料明確載明劉某符合政策融資支持范圍。付某見劉某有政策支持，最終答應幫忙操作。在付某的幫助下，劉某利用不具備貸款條件和無貸款需求的虛假借款人蔣某某等11人的身份信息，以保證擔保借款的方式，騙取信用社貸款5筆，共計人民幣50萬元。而后，劉某又在付某的授意和幫助下，利用偽造的“抵押擔保借款合同”等貸款材料，騙取信用社貸款10筆，共計人民幣589萬元。所騙得上述錢款被劉某用于償還其于2009年貸款本金人民幣300余萬元，余款被其用于建設農業(yè)大棚。后劉某仍經(jīng)營不善，無法按時歸還貸款而案發(fā)。
【辦案經(jīng)過】
付某已五十有幾，在臨近退休時遭受牢獄之災，實是讓人唏噓不已。付某在深圳工作的兒子付某某驚聞噩耗之下，聘請了當?shù)氐穆蓭熃槿?，然而多次會見卻未獲得任何有效的反饋。當?shù)芈蓭熒踔林毖?，該案件涉案金額巨大，難有回旋余地，只有積極退賠才可能獲得較輕量刑。付某某心有不甘，認為當?shù)芈蓭煹乃接邢?，遂通過網(wǎng)絡搜索深圳律師以求獲得更好的法律服務，后終于找到了深圳知名刑辯律師馬成。經(jīng)過一番咨詢，付某某對馬成律師的專業(yè)水平十分肯定，遂決定委托其擔任父親的辯護人。
然而此時，檢察院已將案件移送法院，時間已非常緊迫。在接受委托后，馬律師急忙遠赴廣西的看守所會見了當事人。返回深圳后，組織團隊通宵達旦研究案卷，纂寫材料，最終開庭前完成了所有文書材料。其辯護思路大致如下：
1、公訴機關指控付某違法發(fā)放貸款的金額有誤。雖然曹某某等11人信貸管理檔案能夠證明以上人員的貸款數(shù)額累計為人民幣246萬元，雖然二人對該246萬元予以認可，但由于公訴機關未提供上述證人的證言予以佐證，屬證據(jù)不確實充分，該246萬元應在指控的犯罪數(shù)額中予以扣除。
2、劉某是以“三戶聯(lián)名擔?！钡姆绞?，正當?shù)叵蜣r村信用合作社申請貸款人民幣300萬元，之后是以“新貸款償還舊貸款”的方式對該300萬元予以償還，用換據(jù)的方式完成了信用社“財務記賬”的要求，起訴書指控付某違法發(fā)放貸款數(shù)額應扣除該300萬元。
3、付某系按照上級部門的要求，為扶持劉某經(jīng)營蔬菜大棚，而劉某因經(jīng)營不善、市場原因等導致大棚虧損，才無法按期償還貸款，另外，案發(fā)時，劉某的蔬菜大棚完好無損，價值約420萬元，付某的行為未給信用社造成重大損失。在劉某貸款到期不能按時償還的情形下，農村信用社可依法對抵押物行使抵押權。由于信用社怠于行使抵押權，從而導致立案時損失擴大，即信用社在給自身造成重大損失上存在一定過錯。
4、付某在犯罪事實已被公安機關發(fā)覺，但尚未受到訊問和未被采取強制措施時，主動到偵查機關接受訊問，并能如實供述自己的犯罪事實，系自首，可減輕處罰。
5、付某主觀惡性不深，且其能夠自愿認罪，有悔罪表現(xiàn)，可酌情從輕。且其所在地司法局已對其二人做出審前調查評估，認為在社區(qū)內一貫表現(xiàn)較好，對其宣告緩刑不會對社區(qū)造成不良影響，沒有再犯罪的危險，建議法庭對付某判處緩刑。
【判決結果】
最終，法院采納了馬成律師大部分辯護意見，最終認定犯罪數(shù)額僅有343萬，認可了付某的自首和悔罪情節(jié)，并認為信用社本身存在過失，故以違法發(fā)放貸款罪判處付某有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金人民幣八萬元。付某某十分慶幸自己最終選擇了專業(yè)的馬成律師，讓父親不再受困囹圄。
【相關法條】
《中華人民共和國刑法》
第一百八十六條【違法發(fā)放貸款罪】銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者
拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。
銀行或者其他金融機構的工作人員違反國家規(guī)定，向關系人發(fā)放貸款的，依照前款的規(guī)定從重處罰。
單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前兩款的規(guī)定處罰。
關系人的范圍，依照《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和有關金融法規(guī)確定。
馬成律師辦案心得：簡單的案件復雜化，復雜的案件簡單化。
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