內(nèi)地人蜂擁赴港買保險(xiǎn)
香港素有“保險(xiǎn)公司多過(guò)米店”的說(shuō)法，近日來(lái)，在港購(gòu)買保險(xiǎn)也成為內(nèi)地人感興趣的投資項(xiàng)目。
據(jù)了解，香港保險(xiǎn)保障范圍較廣。香港重疾險(xiǎn)保障范圍是100種疾病，內(nèi)地是55種。且內(nèi)地是癌細(xì)胞必須擴(kuò)散才屬于癌癥，香港則把癌細(xì)胞沒(méi)有擴(kuò)散前也列為理賠范圍內(nèi)。
上海鄭女士購(gòu)買了香港的一款重疾險(xiǎn)，每年交費(fèi)4000多港元，她表示：“繳費(fèi)很麻煩，要去銀行換港元再匯到香港；因?yàn)閰R率波動(dòng)，存在賬戶的錢要多于實(shí)繳保費(fèi)；購(gòu)匯存在手續(xù)費(fèi)；綜合算下來(lái)，實(shí)際支出要高于保費(fèi)?！?/p>
雖然香港保險(xiǎn)保費(fèi)便宜賠償高，但最大的麻煩是理賠糾紛。一旦發(fā)生理賠糾紛，內(nèi)地被保險(xiǎn)人必須到香港走理賠程序，聘請(qǐng)香港律師。
兩地保險(xiǎn)理賠程序有何不同
根據(jù)《保險(xiǎn)法》規(guī)定，內(nèi)地保險(xiǎn)理賠程序如下：
（1）出險(xiǎn)通知。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人要立即通過(guò)口頭或函電方式通知保險(xiǎn)公司，理賠人員在接到出險(xiǎn)通知后，應(yīng)及時(shí)填寫(xiě)“出險(xiǎn)登記簿”。
（2）損失檢驗(yàn)。保險(xiǎn)公司接到損失通知后，應(yīng)立即派員勘查現(xiàn)場(chǎng)，對(duì)受損標(biāo)的進(jìn)行檢驗(yàn)，以便準(zhǔn)確取得損失的原因、受損情況和受損程度等材料，判斷是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任。
（3）審核各項(xiàng)單證。審查保險(xiǎn)單的有效性，對(duì)其他有關(guān)單證也必須予以審核。
（4）核實(shí)損失原因。對(duì)審核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，根據(jù)案情核實(shí)原因，包括赴現(xiàn)場(chǎng)實(shí)地調(diào)查和函電了解，或向?qū)＜摇z驗(yàn)部門復(fù)證。
（5）核定損失程度和數(shù)額，賠付結(jié)案。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的損失的原因肯定屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍時(shí)，則要進(jìn)一步核定損失程度，具體計(jì)算應(yīng)賠數(shù)額，予以賠償或給付。
由于香港和內(nèi)地屬于不同法系，因此涉及保險(xiǎn)理賠的法律和政策規(guī)定也多有不同。如對(duì)失蹤后宣告死亡的定義，內(nèi)地是失蹤兩年可宣告死亡，香港則是失蹤七年才可宣告死亡。此類的法律不同還有很多，這都給保險(xiǎn)理賠造成了相當(dāng)?shù)睦щy。
赴港買保險(xiǎn)固然受香港法律的保護(hù)，但考慮匯率的變動(dòng)及保險(xiǎn)公司有權(quán)調(diào)整回報(bào)利率，加之香港屬境外，理賠程序與內(nèi)地不同，遇到理賠糾紛不好處理，風(fēng)險(xiǎn)不容小覷。因此，內(nèi)地人赴港買保險(xiǎn)一定要建立在充分認(rèn)知風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，切勿盲目跟風(fēng)。
唐春林律師辦案心得：因保險(xiǎn)理賠、退保等問(wèn)題產(chǎn)生的糾紛大量存在，在保險(xiǎn)公司強(qiáng)大的法律團(tuán)隊(duì)和資源優(yōu)勢(shì)面前，維護(hù)當(dāng)事人權(quán)益需要非凡的法律智慧和據(jù)理力爭(zhēng)的勇氣
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