滬出租車意外險(xiǎn)理賠獲支持
近日，浦東新區(qū)法院向相關(guān)部門發(fā)出一份司法建議，建議在印制出租車發(fā)票時(shí)，將客運(yùn)車費(fèi)中包含了乘客意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)用這一事實(shí)印制于發(fā)票上，確保乘客在遇險(xiǎn)后能及時(shí)獲得理賠。
這則司法建議源于近日上海浦東新區(qū)法院一則案例，在2011年10月19號沈某乘坐上海通達(dá)出租汽車有限公司出租車行駛到金沙江路、真光路口處時(shí)，遭韓某駕駛的小型客車碰撞，沈某受傷。經(jīng)交警部門認(rèn)定，韓某負(fù)責(zé)任。后經(jīng)鑒定，沈某是右腿骨折，多處軟組織受傷，構(gòu)成交通事故十級傷殘。在2012年的8月30日，法院審理后依法判決韓某小型客車投保的保險(xiǎn)公司賠償沈某各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)是94762元。另外韓某賠償鑒定費(fèi)多共計(jì)6930元。
拿到這些賠償后，沈某偶然得知，通達(dá)出租公司向被告人壽保險(xiǎn)公司投保出租汽車乘客意外傷害保險(xiǎn)。保險(xiǎn)項(xiàng)目以及限額分別是意外傷害身體殘疾保險(xiǎn)金十萬元，醫(yī)療費(fèi)用五萬元，補(bǔ)償費(fèi)用五萬元，由于事故之后，通達(dá)被海博出租汽車公司收購，沈某便以保險(xiǎn)合同糾紛為由，將海博和通達(dá)以及人壽保險(xiǎn)公司都起訴到了法院，要求人壽保險(xiǎn)賠償各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)是14萬元。
主審法官提出，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以填補(bǔ)損失為原則，通過其他途徑獲得補(bǔ)償?shù)?，不再重?fù)賠付。人身保險(xiǎn)則以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)地，這些是無價(jià)的，在獲得了韓某的賠償之后，沈某是可以繼續(xù)依法要求人壽公司來賠償?shù)?。主審法官指出，?shí)際上理賠細(xì)則并沒有明確無責(zé)賠付比例，也沒有約定無責(zé)免賠，保險(xiǎn)合同也是為了警示和懲罰不安全的駕駛行為，即使理賠細(xì)則沒有約定出租車駕駛員無責(zé)時(shí)人壽公司的補(bǔ)償比例，并不意味著人壽公司就可以免于賠付，最終法院是判定為人壽公司賠付沈某意外傷害，身體殘疾保險(xiǎn)金一萬元，補(bǔ)償費(fèi)用五萬元，而對醫(yī)療費(fèi)的2825.7元是不予支持的。
人壽險(xiǎn)獲賠之后，仍可向險(xiǎn)企理賠
一般來說，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中如果被保險(xiǎn)人因他人過錯遭到損失，在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，就不能再向第三者索賠，而應(yīng)當(dāng)將向第三者的索賠權(quán)轉(zhuǎn)讓給保險(xiǎn)公司。但在人身保險(xiǎn)中，由于人的生命和健康是難以用價(jià)值來衡量的。因此，人身保險(xiǎn)合同的理賠一般不適用補(bǔ)償原則。
我國《保險(xiǎn)法》第四十六條規(guī)定，被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償。
人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保，也允許得到多份保險(xiǎn)金。如果被保險(xiǎn)人因他人過錯遭到損失，在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，并不影響其再向第三者索賠的權(quán)利，反之亦是如此。因此，在人身保險(xiǎn)合同中一旦發(fā)生請求權(quán)的競合，請求權(quán)應(yīng)當(dāng)可以分別行使。
大部分市民對于出租車公司為乘客購買意外險(xiǎn)不太了解，在遭受損害后也不知道可依發(fā)票索求賠償。為了最大限度維護(hù)乘客利益，因此才有了浦東新區(qū)法院建議相關(guān)部門在發(fā)票上明示“含險(xiǎn)”一幕。
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