肇事車投保兩商業(yè)險(xiǎn)
肇事車投保了兩份商業(yè)險(xiǎn)，前不久發(fā)生車禍后，兩家保險(xiǎn)公司對(duì)于賠付問(wèn)題產(chǎn)生了較大的爭(zhēng)議，最后鬧上了法庭。
2014年5月4日，肖國(guó)興駕駛貨車行駛至南城縣里塔鎮(zhèn)余家堡路段，因借道超車與迎面由劉志芳駕駛的牽引貨車相撞，造成肖國(guó)興死亡。事故發(fā)生后，交警部門(mén)認(rèn)定肖國(guó)興負(fù)事故主要責(zé)任，劉志芳負(fù)事故次要責(zé)任。
經(jīng)查，事故發(fā)生前，劉志芳為其駕駛的牽引貨車在中太財(cái)保毫州支公司投保了一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)和一個(gè)商業(yè)險(xiǎn)（限額為1000000元），還在中人壽財(cái)保鷹潭支公司投保了一個(gè)商業(yè)險(xiǎn)（限額為100000元），兩個(gè)商業(yè)險(xiǎn)均不計(jì)免賠。訴訟中，中太財(cái)保毫州支公司與中人壽財(cái)保鷹潭支公司如何在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)劃分責(zé)任比例引發(fā)爭(zhēng)議。
南城法院經(jīng)審理后認(rèn)為，肖國(guó)興的損失應(yīng)先由中太財(cái)保毫州支公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付110000元，剩余133249元的損失由兩保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠付。由于兩個(gè)商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)限額不一樣，故具體賠付方法是，兩個(gè)商業(yè)險(xiǎn)的保險(xiǎn)限額相加為1100000元，中太財(cái)保毫州支公司的保險(xiǎn)限額1000000元除以1100000元再乘以133249元，得121136元；同理，中人壽財(cái)保鷹潭支公司得賠付12113.6元。據(jù)此，該院作出上述判決。
保險(xiǎn)合同的訂立
我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十一條規(guī)定，訂立保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)協(xié)商一致，遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。除法律、行政法規(guī)規(guī)定必須保險(xiǎn)的外，保險(xiǎn)合同自愿訂立。
第十三條規(guī)定，投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立。保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證。
保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證應(yīng)當(dāng)載明當(dāng)事人雙方約定的合同內(nèi)容。當(dāng)事人也可以約定采用其他書(shū)面形式載明合同內(nèi)容。依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。
保險(xiǎn)合同生效后，一旦發(fā)生合同內(nèi)規(guī)定的保賠事項(xiàng)，保險(xiǎn)公司都應(yīng)給予相應(yīng)保險(xiǎn)賠償金。如果投保人向不同保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保，發(fā)生保賠情形時(shí)，保險(xiǎn)公司則應(yīng)按照比例進(jìn)行賠償。
唐春林律師辦案心得：因保險(xiǎn)理賠、退保等問(wèn)題產(chǎn)生的糾紛大量存在，在保險(xiǎn)公司強(qiáng)大的法律團(tuán)隊(duì)和資源優(yōu)勢(shì)面前，維護(hù)當(dāng)事人權(quán)益需要非凡的法律智慧和據(jù)理力爭(zhēng)的勇氣
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