信用卡詐騙36萬(wàn)元無(wú)罪辯護(hù)成功
起訴書(shū)指控：
2013.10.13，蔡某用其名下的中國(guó)銀行信用卡刷卡套現(xiàn)360125.05元，將其中的36萬(wàn)用于償還個(gè)人欠款，逾期經(jīng)銀行多次催收未還。
辯護(hù)律師觀點(diǎn)：
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”，是指持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。
（一）蔡某用自己的信用卡透支36萬(wàn)元用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，償還單位債務(wù)，透支時(shí)不具有非法占有為目的，其邦?yuàn)W公司在透支時(shí)具有價(jià)值人民幣伍仟多萬(wàn)的凈資產(chǎn)，透支時(shí)具有償還的能力，僅僅是后來(lái)邦?yuàn)W公司被王某剛等政府領(lǐng)導(dǎo)搶走和蔡某被羈押，直接導(dǎo)致不能償還。根據(jù)行為與責(zé)任同時(shí)存在的原理，非法占有為目的必須存在于透支時(shí)，透支時(shí)具有歸還的意思，透支后由于客觀原因不能歸還，不能認(rèn)定為信用卡詐騙罪。故不具有“非法占有為目的”的善意透支行為，不成立信用卡詐騙罪。
（二）蔡某在被羈押前，銀行沒(méi)有書(shū)面催收，僅僅在羈押數(shù)月后的2015年8月6日書(shū)面通知蔡某，由蔡某妻子馬某簽收?！按呤铡眱H限于對(duì)持卡人催收，對(duì)家屬催收的，不屬于立法原意上的“催收”。
（三）根據(jù)最高院、最高檢2009年12月3日《關(guān)于辦理妨礙信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》規(guī)定：“持卡人以非法占有為目的，超過(guò)規(guī)定的限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過(guò)3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第196條規(guī)定的‘惡意透支’。本案蔡某不具有非法占有為目的，發(fā)卡銀行沒(méi)有履行兩次催收義務(wù)，故蔡某的行為不符合上述司法解釋規(guī)定的“信用卡詐騙罪”的犯罪構(gòu)成要件。
一審判決觀點(diǎn)：關(guān)于公訴機(jī)關(guān)對(duì)被告人蔡某犯信用卡詐騙罪的指控，經(jīng)本院審查認(rèn)為，公訴機(jī)關(guān)未能提供證據(jù)證明中國(guó)銀行股份有限公司濱州分行在被告人蔡某利用信用卡透支后，進(jìn)行過(guò)有效催收。公訴機(jī)關(guān)的該項(xiàng)指控證據(jù)不足，本院不予確認(rèn)。
成功經(jīng)驗(yàn)：本律師僅僅抓住銀行沒(méi)有兩次書(shū)面催收的關(guān)鍵，法律強(qiáng)調(diào)的是“書(shū)面”通知而不是電話或口頭通知，而且要有書(shū)面送達(dá)的證據(jù)才行，最終法院采納了本辯護(hù)人的觀點(diǎn)，一審辯護(hù)成功。
案件來(lái)源于楊承富律師辯護(hù)的真實(shí)案件，判決書(shū)案號(hào)：山東省濱州市濱城區(qū)人民法院2016年5月13日（2015）濱刑初字第96號(hào)刑事判決書(shū)。
辯護(hù)人：楊承富律師，北京市商事辯護(hù)委員會(huì)委員，北京市京師律師事務(wù)所律師商事犯罪事務(wù)部主任，從事刑事辯護(hù)專職律師已滿20年，經(jīng)驗(yàn)豐富，工作作風(fēng)嚴(yán)謹(jǐn)，法學(xué)功底深厚。
楊承富律師：：博士，從2000從事律師工作已滿18年，辦理案件上千余件，現(xiàn)為北京市京師律師事務(wù)所企業(yè)家犯罪業(yè)務(wù)部主任律師，北京市律師協(xié)會(huì)會(huì)員、中華全國(guó)律師協(xié)會(huì)會(huì)員，中國(guó)法學(xué)會(huì)會(huì)員。 所獲榮譽(yù)：本人 擅長(zhǎng)辦理重大刑事辯護(hù)案件、死刑復(fù)核案件,所辦刑事案件曾被黨刊《新華社》、央視《新聞1+1》、《焦點(diǎn)訪談》、CCTV-12《法律講堂》等眾多全國(guó)性權(quán)威媒體報(bào)道
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