民間借貸“利滾利”真的有效嗎

民間借貸，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸。只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押相應(yīng)有效，但利率不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的相關(guān)利率。

案情簡(jiǎn)介：利滾利利息計(jì)算能否獲得支持

原告張女士訴稱(chēng)，2009年，自己的老朋友李女士因開(kāi)公司需要資金周轉(zhuǎn)，向其借款20萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)李女士承諾在6個(gè)月內(nèi)還清，利息為年息15%。但事實(shí)上，因各種原因李女士至今還差9萬(wàn)元沒(méi)有還清，自己多次催要也未拿到錢(qián)，實(shí)在沒(méi)有辦法，只好向法院起訴，要求其償還借款9萬(wàn)元并支付相應(yīng)的利息共計(jì)12萬(wàn)余元。庭審中，李女士認(rèn)可確實(shí)向張女士借過(guò)錢(qián)，目前也確實(shí)還差9萬(wàn)元沒(méi)還，但9萬(wàn)元是包括到打借條那天的利息在內(nèi)的，所以現(xiàn)在計(jì)算利息應(yīng)把之前利息去掉。

法院判決：利滾利的利息計(jì)算方式未獲支持

法院經(jīng)審理查明，2009年3月21日，李女士向張女士借款20萬(wàn)元，雙方約定2009年9月21日前歸還，年息為15%。2013年5月8日，李女士向張女士出具借據(jù)一張，載明：原借張女士款項(xiàng)經(jīng)履次歸還，尚余本利合計(jì)9萬(wàn)元未還；經(jīng)協(xié)商于2013年12月31日前還清。庭審中，雙方均確認(rèn)借據(jù)中載明的9萬(wàn)元中，本金數(shù)額為5.6萬(wàn)元。溫州律師李律師了解到，法院判決李女士支付張女士欠款9萬(wàn)元，并支付上述欠款中5.6萬(wàn)元的本金自2014年1月1日起至還清之日止按年息15%計(jì)算的利息。

律師說(shuō)法：民間借貸利率的規(guī)定

本案中，張女士之所以要求李女士?jī)斶€借款9萬(wàn)元并支付相應(yīng)的利息共計(jì)12萬(wàn)余元，是因?yàn)槠淅⒂?jì)算方法是“利滾利”，而由于“利滾利”不受法律保護(hù)，其訴訟請(qǐng)求未獲法院支持。

《合同法》規(guī)定，公民之間的借貸，出借人將利息計(jì)入本金計(jì)算復(fù)利的，不予保護(hù)；在借款時(shí)將利息扣除的，應(yīng)當(dāng)按實(shí)際出借數(shù)額計(jì)算。也即民間借貸約定不能違法，否則無(wú)效，“利滾利”就屬此類(lèi)《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》第六條規(guī)定，民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可根據(jù)本地區(qū)的實(shí)際情況具體掌握，但最高不得超過(guò)同類(lèi)貸款利率的四倍(包括利率本數(shù))。超出部分的利息不予保護(hù)。

在民間借貸中，借貸雙方最易在民間借貸利息上產(chǎn)生矛盾。對(duì)民間借貸利息糾紛可以參照《合同法》的明確規(guī)定：對(duì)于民間借貸的利率，《合同法》作出了借款利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定;司法解釋則具體規(guī)定為約定利率最高不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍。也就是說(shuō)，民間借貸的利率最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4倍，雙方可在銀行同期貸款利率4倍內(nèi)協(xié)商。如一年期的銀行貸款年利率為5.85%，則一年期的民間借貸年利率不得超過(guò)23.4%。由此可歸納為在銀行同期貸款利率4倍以?xún)?nèi)的屬于合法利率，超過(guò)4倍的，屬于高利貸，而高利貸的部分是不受法律保護(hù)的。

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